我心中的保險

中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司竹山支公司徐菱菱
　　我是一個剛剛跨入保險公司大門的新兵。在沒從事這項職業(yè)之前，由于缺乏親身經(jīng)歷和留心研究，保險的概念和作用在我大腦中是一片空白?，F(xiàn)在，保險走入了我的生活，成了我的職業(yè)，漸漸使我對它產(chǎn)生了新的認(rèn)識和濃厚興趣。
　　有人說，保險是窮人的“避難所”，也有人說，保險是富人的“避風(fēng)港”。而保險在我的心目中，它是損失分擔(dān)的“蓄水池”。
　　我之所以說保險是損失分擔(dān)的“蓄水池”，是因為它是一種經(jīng)濟主體和社會主體為避免承擔(dān)損失而有意識地將風(fēng)險損失或風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另一個機構(gòu)或他人承擔(dān)的風(fēng)險管理方式。
　　從經(jīng)濟角度看，機構(gòu)承擔(dān)眾人有償轉(zhuǎn)移來的風(fēng)險，并承擔(dān)損失賠償責(zé)任，在這背后反映的是由多數(shù)人互助合作共同分擔(dān)損失的事實。因此從某種程度上講，損失分擔(dān)是保險的性質(zhì)，而保險則是一種經(jīng)濟制度安排，即將少數(shù)不幸者由于未來特定的、偶然的、不可預(yù)測的事故而遭受的損失，由處于同樣的危險中，但未遭遇事故的多數(shù)人共同分?jǐn)?，以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟補償制度。
　　眾所周知，風(fēng)險是不確定的，也就是說，我們無法確定其發(fā)生的時間、地點和大小，但是我們可以利用人類歷史最偉大、最睿智的經(jīng)濟制度設(shè)計——保險，將風(fēng)險帶來的損失“固定住”。因而，保險是以經(jīng)濟上的確定性來代替生活中的危險的不確定性，其間體現(xiàn)出客戶（被保險人）之間的關(guān)系更接近這一經(jīng)濟制度的本質(zhì)。
　　由此可見，保險與人們生產(chǎn)生活息息相關(guān)，怪不得還有人把保險形象地比喻成“人造天堂”。前不久我在翻閱一本保險業(yè)務(wù)書籍的時候偶爾發(fā)現(xiàn)了“天堂”里人人“喂我”、我“喂”人人的故事，不妨摘錄于此。這則故事講的是從前有一個人想知道“天堂”和“地獄”有何區(qū)別，于是他請求上帝，上帝欣然應(yīng)允。他首先來到地獄，看到的景象是，一群饑餓不堪的人拿著一把長勺拼命地往自己嘴里送東西，但是那把長勺實在太長了，比他們的手臂還要長，所以他們無法彎曲自己的手臂把食物送進(jìn)自己的嘴里，有的人的手臂甚至彎曲得變形了，但還是沒有吃到任何食物。地獄果然是一幅活生生的慘象。
　　那個人又來到天堂，他瞠目結(jié)舌——天堂里的人們也是拿著一把同樣的長勺，但是他們都吃到了食物。原因何在？因為他們每個人把獲取的食物都舀給他對面的那個人吃，每個人都這樣做，所以每個人都吃到了食物。
　　這則故事在這里想說明一個什么問題不言而喻，但它更重要的是間接地告誡我們，保險所營造的機制就是一個活生生的“人造天堂”。
　　安全與保障，是每個人生命中最大的需求。在人的一生中的不同階段，面臨不同的財務(wù)需要和風(fēng)險，這種財務(wù)需要和風(fēng)險可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，規(guī)劃財務(wù)需要，因此成為一種理財?shù)闹匾绞?。從單身貴族到有房有車的中產(chǎn)，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題，這都是所有人必經(jīng)的人生里程。
　　我希望我們身邊所有的人都來關(guān)注保險、參與保險、支持保險，共創(chuàng)保險美好的明天！