竹山縣落實(shí)“知識(shí)價(jià)值信用貸”工作建議

一、政策出臺(tái)的背景

為深化科技領(lǐng)域投融資改革，充分開(kāi)發(fā)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值的信用空間，有效緩解科技型企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用評(píng)價(jià)結(jié)果分層分類為企業(yè)提供信貸支持，推進(jìn)科技金融服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助廣大科技型企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)依靠其自身?yè)碛械闹R(shí)價(jià)值盡快獲得“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資。2025年3月，經(jīng)省人民政府同意，省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融管理局聯(lián)合印發(fā)《湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂科技規(guī)〔2025〕3號(hào)）?！秾?shí)施辦法》按照“政銀合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，重點(diǎn)聚焦五個(gè)方面內(nèi)容：

錨定知識(shí)價(jià)值：圍繞創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等7個(gè)指標(biāo)構(gòu)建評(píng)價(jià)模型，按A-E級(jí)分級(jí)授信（A級(jí)1000萬(wàn)元至E級(jí)100萬(wàn)元），提供“全線上、純信用、優(yōu)利率”貸款。

覆蓋全部科技企業(yè)：將符合國(guó)家統(tǒng)計(jì)局五類科技產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)，將全省28.5萬(wàn)家符合標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)納入支持范圍，實(shí)現(xiàn)政策支持零門檻。

數(shù)智化賦能服務(wù)：依托“智慧大腦”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)評(píng)價(jià)、放貸、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全流程線上辦理，簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)提效。

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制：省市財(cái)政1：1共建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)本金損失定比補(bǔ)償（不良率上限5%警示、8%熔斷），疊加財(cái)政貼息支持。

全省協(xié)同推進(jìn)：面向所有銀行開(kāi)放，17個(gè)市州同步實(shí)施，構(gòu)建省市聯(lián)動(dòng)、金融主推的工作體系。

二、竹山縣推進(jìn)落實(shí)情況

1.企業(yè)評(píng)級(jí)呈“低多高少”特征。竹山縣在湖北省“科創(chuàng)大腦”參與評(píng)級(jí)的科技型中小企業(yè)共589家，評(píng)級(jí)呈現(xiàn)“低評(píng)級(jí)占比高、高評(píng)級(jí)占比低”的特點(diǎn)。其中，A級(jí)企業(yè)占比3.2%、B級(jí)占比8.8%，兩類高評(píng)級(jí)企業(yè)合計(jì)僅占12%；C級(jí)（29.3%）、D級(jí)（30.5%）、E級(jí)（28%）等低評(píng)級(jí)企業(yè)占比達(dá)87.8%，反映出我縣科技型中小企業(yè)整體信用評(píng)級(jí)水平有待提升。

2.貸款發(fā)放呈現(xiàn)“兩極分化”。截至6月30日，7家金融機(jī)構(gòu)共為39家企業(yè)發(fā)放貸款63筆、金額1.5377億元，其中，工商銀行湖北省分行發(fā)放貸款38筆6073萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行發(fā)放貸款10筆2600萬(wàn)元；農(nóng)商銀行發(fā)放貸款1筆200萬(wàn)元；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖北分行發(fā)放貸款4筆1680萬(wàn)元；交通銀行發(fā)放貸款4筆2900萬(wàn)元；招商銀行武漢分行發(fā)放貸款1筆1200萬(wàn)元；湖北銀行發(fā)放貸款1筆300萬(wàn)元;建設(shè)銀行發(fā)放貸款4筆424萬(wàn)元。一是從結(jié)構(gòu)看：評(píng)級(jí)差異顯著：A級(jí)企業(yè)獲貸4181萬(wàn)元，占比42.1%；B級(jí)企業(yè)獲貸8079萬(wàn)元，占比32.7%；C級(jí)、D級(jí)企業(yè)獲貸占比不足10%，E級(jí)企業(yè)未獲貸，高評(píng)級(jí)企業(yè)成為貸款主要受益群體。二是機(jī)構(gòu)參與不均：工商銀行發(fā)放38筆6073萬(wàn)元，筆數(shù)和金額占比分別達(dá)60.3%、39.5%，居各機(jī)構(gòu)首位；而其他銀行業(yè)務(wù)投入力度差異明顯。

3.后續(xù)需求存在“轉(zhuǎn)化梗阻”。通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)摸排，16家科技型企業(yè)擬申請(qǐng)貸款7350萬(wàn)元，具體呈現(xiàn)“三多三少”特征：已提交申請(qǐng)的僅2家（950萬(wàn)元），計(jì)劃申請(qǐng)的4家（1000萬(wàn)元），占比偏低；有需求未提交的6家（4800萬(wàn)元）、觀望待申請(qǐng)的1家（600萬(wàn)元），合計(jì)占比超60%；多次申請(qǐng)未獲批的4家，反映出部分企業(yè)面臨實(shí)際申請(qǐng)障礙。

三、當(dāng)前存在的突出問(wèn)題

1.評(píng)級(jí)與融資綁定過(guò)緊，低評(píng)級(jí)企業(yè)“融資無(wú)路”。高評(píng)級(jí)（A、B級(jí)）企業(yè)雖僅占總數(shù)12%，卻獲得74.8%的貸款額度。而占比超85%的C級(jí)及以下企業(yè)獲貸不足6%，E級(jí)企業(yè)完全被排除在外。信用評(píng)級(jí)對(duì)融資資格的“硬約束”過(guò)強(qiáng)，導(dǎo)致多數(shù)科技型企業(yè)難以通過(guò)該渠道獲得資金，與政策初衷存在偏差。

2.政策覆蓋范圍偏窄，多數(shù)企業(yè)“望貸興嘆”。589家參與評(píng)級(jí)企業(yè)中，僅39家獲得貸款，覆蓋率約6.62%，意味著超93%的企業(yè)尚未通過(guò)該政策獲得支持。多數(shù)企業(yè)因信息不對(duì)稱錯(cuò)失機(jī)會(huì)，政策紅利未能充分釋放。

3.金融機(jī)構(gòu)協(xié)同不足，服務(wù)能力“強(qiáng)弱不均”。不同銀行對(duì)“知識(shí)價(jià)值信用貸”的重視程度和資源投入差異較大。工商銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)傾斜等優(yōu)勢(shì)成為主力，而部分銀行有參與，反映出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好、本地資源配置與政策要求的匹配度有待提升，協(xié)同服務(wù)體系尚未形成。

4.申請(qǐng)環(huán)節(jié)梗阻較多，需求供給“供需錯(cuò)位”。擬申請(qǐng)貸款的16家企業(yè)中，超半數(shù)因“流程復(fù)雜”“擔(dān)心獲批難”等原因猶豫觀望；部分企業(yè)反映，銀行仍存在“明為信用貸、實(shí)為抵押貸”的現(xiàn)象，強(qiáng)制要求提供擔(dān)保，與政策特性不符；4家企業(yè)多次申請(qǐng)未獲批但未明確原因，需求與供給之間存在“中梗阻”。

四、工作建議

1.“梯度培育”提評(píng)級(jí)。針對(duì)C、D級(jí)企業(yè)開(kāi)展“評(píng)級(jí)提升專項(xiàng)行動(dòng)”，組織金融專家提供一對(duì)一輔導(dǎo)，幫助企業(yè)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理、財(cái)務(wù)規(guī)范等評(píng)級(jí)要素，逐步提高評(píng)級(jí)水平。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立差異化風(fēng)控模型，對(duì)有技術(shù)潛力但評(píng)級(jí)較低的企業(yè)，探索“信用+訂單+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”組合融資模式，適度放寬貸款門檻，讓E級(jí)企業(yè)獲得梯度培育機(jī)會(huì)。

2.“全域覆蓋”擴(kuò)惠及。開(kāi)展惠企政策宣講進(jìn)企業(yè)，通過(guò)政企對(duì)接會(huì)、短視頻解讀、專員上門等方式，向589家評(píng)級(jí)企業(yè)全覆蓋宣講政策要點(diǎn)、申請(qǐng)流程及成功案例，消除信息壁壘。積極引導(dǎo)企業(yè)積極申請(qǐng)備案國(guó)家科技型中小企業(yè)，同時(shí)，分層分類建立“企業(yè)融資需求清單”與“銀行服務(wù)清單”雙向?qū)訖C(jī)制，對(duì)未獲貸企業(yè)逐戶分析原因，針對(duì)性解決材料準(zhǔn)備、資質(zhì)優(yōu)化等問(wèn)題，力爭(zhēng)全年落實(shí)“知識(shí)價(jià)值信用貸”企業(yè)融資5億元以上。

3.“多元協(xié)同”聚合力。召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)，明確各銀行在“知識(shí)價(jià)值信用貸”業(yè)務(wù)中的目標(biāo)任務(wù)，對(duì)投放規(guī)模大、服務(wù)效率高的機(jī)構(gòu)給予激勵(lì)。引導(dǎo)農(nóng)商行、湖北銀行等本地法人機(jī)構(gòu)發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)縣域中小科技企業(yè)的支持力度，提高業(yè)務(wù)占比。

4.“流程再造”優(yōu)服務(wù)。成立“貸款申請(qǐng)服務(wù)專班”，為擬申請(qǐng)企業(yè)提供材料預(yù)審、流程指導(dǎo)、問(wèn)題協(xié)調(diào)等“一站式”服務(wù)，重點(diǎn)解決“有需求未提交”“觀望待申請(qǐng)”問(wèn)題。針對(duì)多次申請(qǐng)未獲批企業(yè)，組織銀企面對(duì)面溝通，明確未通過(guò)原因并協(xié)助整改；督促銀行嚴(yán)格落實(shí)“信用貸”要求，嚴(yán)禁強(qiáng)制附加抵押擔(dān)保條件，對(duì)違規(guī)行為建立通報(bào)機(jī)制。（竹山縣科技和經(jīng)信局黨組成員、副局長(zhǎng)：王彩穩(wěn)）